www.tpsbank.tomsk.ruТомскпромстройбанк

Льготный период по кредитам (COVID-19)

Заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию в связи с действием системных факторов, обусловленных распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), могут воспользоваться льготным периодом* -  уменьшить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Банк в этом случае продлит срок кредитного договора, договора залога и поручительства на срок льготного периода.

 

Заемщик имеет право на предоставление ему льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Кредитный договор с банком заключен не позднее 2 апреля 2020 года;

2. Размер кредита** при выдаче не превышает:
- по ипотечным кредитам - 2 000 тыс. руб.;
- по автокредитам - 600 тыс. руб.;
- по потребительским кредитам для физических лиц - 250 тыс. руб.;
- по потребительским кредитам для физических лиц с доходами от предпринимательской деятельности – 300 тыс. руб.;
- по кредитным картам для физических лиц - 100 тыс. руб..

3. Доход заемщика (совокупный доход заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения с заявлением, снизился более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год***.

4. По кредитному обязательству в момент обращения с заявлением не установлен льготный период (ипотечные каникулы) в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

 

Для того чтобы воспользоваться льготным периодом по кредиту, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением. Срок рассмотрения заявления – до 5 дней (включительно).

Заявление на предоставление льготного периода можно подать до 30 сентября 2020 года.

Датой начала льготного периода считается дата обращения заемщика с заявлением, либо дата, указанная заемщиком в заявлении.

В течение 90 дней с момента обращения с заявлением о предоставлении льготного периода, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие снижение дохода.

 

Документы, подтверждающие снижение доходов заемщика:

  • Справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах (2-НДФЛ), за текущий год и за 2019 год;
  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991г. № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;
  • Лист нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
  • Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) – для заемщиков, являющихся индивидуальными предпринимателями.

Банк оставляет за собой право проверить факт снижения (потери) дохода заемщика, подавшего заявление на предоставление льготного периода:

  • в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
  • в Пенсионном фонде РФ;
  • в Фонде социального страхования РФ;
  • в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

Банк не подтверждает предоставление льготного периода, если:

  • в течение 90 дней с момента обращения заемщика с заявлением на предоставление льготного периода не будут предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода;
  • представленные заемщиком документы не подтверждают соответствие условиям предоставления льготного периода.

В данных случаях условия кредита будут возвращены к прежним: образуется длительная просроченная задолженность по кредиту, за льготный период будут начислены штрафные санкции, сведения о неисполнении кредитных обязательств будут переданы в бюро кредитных историй.

После завершения льготного периода кредит погашается на условиях, которые действовали до предоставления льготного периода.

Порядок погашения процентов, которые должны были быть уплачены в течение льготного периода, зависит от вида кредитования:

  • Кредитная карта 

Начисленные за льготный период проценты заёмщик должен выплатить в течение 24 месяцев равными платежами каждые 30 дней. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка.

  • Потребительский кредит, автокредит 

Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, заёмщик выплачивает после того, как погасит потребительский кредит ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту.

  • Ипотечный кредит 

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам заёмщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Перед подачей заявления на предоставление льготного периода по кредиту рекомендуем обратиться к вашему кредитному специалисту, чтобы определить соответствие вашей ситуации условиям, установленным Федеральным законом от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ.

Если ваша ситуация не подходит под условия предоставления льготного периода, обратитесь в банк, чтобы выбрать оптимальное решение по реструктуризации кредита.

_____________________________________________________________________________

* Предоставление льготного периода по кредиту осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

**Максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе воспользоваться льготным периодом, установлен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 435.

*** Порядок расчета среднемесячного дохода определен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 436.