www.tpsbank.tomsk.ruТомскпромстройбанк

Юридические лица

 


Банк предлагает следующие виды кредитования:

  • кредитование производственной и коммерческой деятельности
  • кредитование оборотного капитала
  • кредитование внешнеторговых операци

Режимы кредитования:

Юридическим лицам предоставляются кредиты в российских рублях и иностранной валюте. Процентная ставка, график уплаты процентов по кредиту, а также выдачи и погашения устанавливаются по согласованию с заемщиком.
Для определения кредитоспособности заемщика проводится анализ его финансово-хозяйственной деятельности.

В качестве обеспечения по кредиту рассматриваются:

  • Поручительства финансово устойчивых предприятий (приоритет отдается предприятиям, обслуживающимся в системе ПАО «Томскпромстройбанка»).
  • Недвижимость.
  • Ликвидные ценные бумаги.
  • Товары в обороте.
  • Автотранспортные средства.
  • Другое ликвидное имущество.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости 

(для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц)     

Цель кредита

 приобретение коммерческой недвижимости

Первоначальный взнос

 не требуется

Срок кредитования

 до 84 месяцев (включительно)

Сумма кредита

от 1 000 000 руб., исходя из платежеспособности заемщика

Обеспечение кредита залог приобретаемого имущества (ипотека в силу закона приобретаемой недвижимости) и/или имеющегося имущества
Условия предоставления

кредит предоставляется единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет индивидуального предпринимателя (юр. лица), открытый в ПАО «Томскпромстройбанк», с дальнейшим перечислением денежных средств на счет продавца

Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику,

- досрочное погашение (полное либо частичное) без ограничений,

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов


Овердрафтное кредитование

Цель кредита Оплата расчетных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном счете заемщика
Максимальный срок кредитования

12 месяцев
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 30 календарных дней

Сумма кредита

Не более 50 % от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в ПАО «Томскпромстройбанк»
Для перспективных Клиентов овердрафт может быть предоставлен с первого месяца обслуживания Счета с обязательством перевода оборотов в ПАО «Томскпромстройбанк».

Возможные виды обеспечения Допускается предоставление овердрафтного кредита без обеспечения
Условия предоставления

Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга – по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика, но не реже одного раза в 30 календарных дней;
- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;
- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

Кредитование «На финансирование текущей деятельности»

Цель кредита Финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов, арендные платежи
Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;

2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;

3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности 
Максимальный срок кредитования

12 месяцев (включительно)*

Сумма кредита

В зависимости от платежеспособности

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества

- залог недвижимого имущества

- залог товаров в обороте

- поручительство юридических лиц
Условия предоставления кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»
Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику;

- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов
*В рамках договора об открытии кредитной линии возможно предоставление денежных средств траншами, при этом максимальный срок действия договора составит 36 месяцев, срок пользования траншем не более 12 месяцев.

Кредитование «На инвестиции в основной капитал»

Цель кредита

Финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов

Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;

2) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит выборка денежных средств отдельными траншами в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности 

Максимальный срок кредитования

84 месяца

Сумма кредита

В зависимости от платежеспособности, но не более суммы финансируемой сделки или затрат

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества

- залог недвижимого имущества

- залог товаров в обороте

- поручительство юридических лиц

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику;

- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов


 

Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит юридическому лицу

  1. Заявление на кредит (банковскую  гарантию);
  2. Анкета юридического лица; 
  3. Копии лицензий (разрешений) на осуществление основных видов деятельности (при наличии);
  4. Пояснительная записка о предприятии, основных видах деятельности, сведения о крупных постоянных поставщиках и подрядчиках, с приложением копий договоров, условия расчета (для Заемщиков впервые обратившихся за кредитом);
  5. Финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и иные формы предоставляемые в налоговый орган) за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов****. Промежуточная (квартальная) финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) предоставляется без отметки налогового органа;
  6. Налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов****;
  7. Налоговая декларация по налогу на прибыль организаций, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов****;
  8. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний налоговый период (завершенный календарный год) с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов***;
  9. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов, для юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения, за последний налоговый период (завершенный календарный год) и текущий год или выписка из нее*;
  10. Формы федерального статистического наблюдения № П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации»** и № П-5(м) «Основные сведения о деятельности организаций»***, на промежуточную отчетную квартальную дату с отметкой органа государственной статистики, либо с иным документом, подтверждающим способ представления отчетности в орган государственной статистики (предоставляется по требованию банка);
  11. Расшифровка статей бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату в зависимости от специфики финансово-хозяйственной деятельности. По дебиторам и кредиторам -  расшифровка (не менее 70 % от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и погашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.
  12. Оборотно-сальдовая ведомость за последний завершенный календарный год и текущий год (по-квартально);
  13. Справка об отсутствии или наличии скрытых потерь (неликвидных запасов и требований, безнадежных ко взысканию) на последнюю отчетную дату по форме банка;
  14. Справка о выручке от реализации, полученной предприятием с последней отчетной даты по дату обращения за кредитом (банковской гарантией);
  15. Сведения  на  дату обращения о дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе по крупным дебиторам и кредиторам (расшифровка не менее 70 % от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и погашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  16. Сведения на дату обращения о займах и кредитах с указанием  кредитора (займодателя), № и суммы по договору, остатка задолженности, даты выдачи и погашения, суммы и вида предоставленного обеспечения;
  17. Оборотно-сальдовая ведомость (анализ счета) по счетам 50, 51 за последний завершенный календарный год и текущий год по дату обращения с разбивкой по месяцам и банкам (по 51 счету);
  18. Справка об отсутствии или наличии просроченной задолженности по заработной плате, просроченной задолженности по налогам и сборам, картотеки на 5 последних отчетных дат и на дату обращения;
  19. Справка об отсутствии или наличии просроченной дебиторской и кредиторской задолженности на 5 последних отчетных дат;
  20. Справка об отсутствии у юридического лица задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов), выданная налоговым органом, органом Пенсионного фонда РФ и органом Фонда социального страхования, на дату обращения;
  21. Справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные и подтвержденные налоговым органом;
  22. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетным (текущим) счетам за последний завершенный календарный и текущий год с разбивкой по месяцам; об отсутствии или наличии картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам, об отсутствии или наличии ссудной задолженности; о кредитной истории за последние 12 месяцев, выданные и подтвержденные кредитными организациями;
  23. Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в Банк архива документов****;
  24. При наличии существенных событий, затрагивающих производственную и финансово-хозяйственную деятельность юридического лица, произошедших за период с последней отчетной даты по дату оценки финансового положения (разовое существенное (более 25 %) увеличение или уменьшение стоимости чистых активов; разовое существенное (более 25 %) увеличение чистых убытков; разовые сделки, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет более 25 % от активов юридического лица на дату совершения сделки), по требованию банка запрашиваются пояснения по вышеуказанным фактам;
  25. Прогноз движения денежных средств предприятия на период кредитования и (или) технико-экономическое обоснование кредитной сделки (по кредитам в форме «овердрафт» не предоставляется).  Договоры с контрагентами, подтверждающие целевое использование кредита (по требованию банка);
  26. При наличии в составе органов управления общества Совета директоров (Правления или иного коллегиального органа): протокол общего собрания об избрании действующего состава такого органа управления;
  27. Для акционерных обществ: выписку из  реестра акционеров, составленную на дату обращения. Для обществ с ограниченной ответственностью: список участников общества на дату обращения;
  28. Справку о соотношении балансовой стоимости имущества оформленного и  предлагаемого в залог и задолженности по кредитным договорам с учетом запрашиваемого кредита с величиной активов на последнюю отчетную дату;
  29. Копия конкурсной документации для участия в аукционах, тендерах (для банковской гарантии);
  30. Документы, необходимые при залоге имущества (согласно перечню);
  31. Другие документы по требованию банка.
______________________________________________________________________ 
* - Копии основных страниц Книги: титульного листа, страниц I раздела с итогами по кварталам, справки к I разделу (если объектом налогообложения являются «доходы, уменьшенные на величину расходов»), последней страницы, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью предприятия. Оригинал Книги учета доходов и расходов предоставляется для сверки подлинности копий (по требованию банка).

** - Предоставляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства, бюджетных организаций, банков, страховых и прочих финансово-кредитных учреждений), средняя численность работников  которых превышает 15 человек;


*** - Предоставляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства), средняя численность работников  которых
не превышает 15 человек.


**** - Налоговая декларация (бухгалтерская отчетность) может быть представлена без отметки налогового органа о ее принятии в случае представления в банк: при направлении налоговой декларации (бухгалтерской отчетности) по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения; при передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - в банк предоставляется архив документов (налоговая декларация, бухгалтерская отчетность) в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++ с квитанцией о приеме налоговой декларации (бухгалтерской отчетности). Налоговая декларация (бухгалтерская отчетность)  выводится на бумажный носитель с приложением протокола проверки отчетности и заверяется специалистом Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Сверено с архивом электронной отчетности СКБ «Контур-Экстерн», «Копия верна», должность, ФИО и собственноручная подпись специалиста.

Предоставляются копии документов, указанных в п.4, 6-11, 24, 30 заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью юридического лица.

Документы, указанные в п. 5, 12-20, 25-29, заверяются подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью юридического лица.

Примечание: для рассмотрения кредитной заявки поредоставляются оригиналы для сверки документов указанных в п. 4, 10.

Копии документов могут быть заверены сотрудником Кредитного подразделения (кроме документов указанных в п. 6-11, 24) при предоставлении оригиналов для сверки. Копии документов заверяются штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО и собственноручная подпись сотрудника.

В случае, если Залогодателем является третье лицо, то для оценки его финансового положения предоставляются: Анкета юридического лица; выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (в пределах месячного срока от даты выдачи); бухгалтерская (финансовая) отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и иные формы предоставляемые в налоговый орган) на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа о принятии, либо обязательное предоставление в банк архива документов. Промежуточная (квартальная) отчетность предоставляется без отметки налогового органа; расшифровка строк бухгалтерского баланса в зависимости от предоставленного в залог имущества; справки, выданные налоговым органом (органами Фонда социального страхования, Пенсионного фонда РФ) об отсутствии (наличии) у юридического лица задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов).

Предприятие, не имеющее расчетного счета в ПАО «Томскпромстройбанк», дополнительно предоставляет:

  1. Учредительные и регистрационные документы (копии, заверенные в установленном законом порядке);
  2. Копию карточки образцов подписей (заверенной обслуживаемым банком, либо нотариально);
  3. Документы, подтверждающие полномочия лиц заключающих и подписывающих договоры.


Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит индивидуальному предпринимателю

  1. Заявление на  кредит (банковскую гарантию);
  2. Анкета индивидуального предпринимателя;
  3. Копия паспорта (все страницы)*;
  4. Копия свидетельства о присвоении ИНН, ОГРНИП;
  5. Копии лицензий (разрешений) на осуществление основных видов деятельности (при наличии);
  6. Пояснительная записка об основных видах деятельности, сведения о крупных постоянных поставщиках и подрядчиках, с приложением копий договоров, условия расчета (для Заемщиков впервые обратившихся за кредитом);
  7. Копия налоговой декларации (в зависимости от применяемой системы налогообложения): при УСН - за последний налоговый период (завершенный календарный год), при ЕНВД – за последние 5 налоговых периодов, при ЕСХН – за последний налоговый период (завершенный календарный год), с отметкой налогового органа о принятии, либо обязательное предоставление в банк архива документов**;
  8. Копия платежного документа, подтверждающего уплату налога за последний отчетный период. Допускается предоставление выписки с расчетного счета, подтверждающей уплату налога (с назначением платежа), заверенную кредитной организацией;
  9. Сведения о полученных доходах и произведенных расходах, связанных с ведением предпринимательской деятельности за последние 5 отчетных периодов;
  10. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов для индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, за последние 5 отчетных периодов или выписка из нее***;
  11. Сведения на последнюю отчетную дату о дебиторской и кредиторской задолженности, в т.ч. по крупным  дебиторам и кредиторам (расшифровка не менее 70% от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и гашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  12. Сведения на последнюю отчетную дату о кредитах и займах с указанием  кредитора (займодателя), № и суммы по договору, остатка задолженности, даты выдачи и гашения, суммы и вида предоставленного обеспечения;
  13. Справка о показателях финансово-хозяйственной деятельности на пять последних отчетных дат по форме банка;
  14. Справка об отсутствии или наличии скрытых потерь (неликвидных запасов и требований, безнадежных ко взысканию) на последнюю отчетную дату по форме банка;
  15. Справка об отсутствии у индивидуального предпринимателя задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов), выданная налоговым органом, органом Пенсионного фонда РФ и органом Фонда социального страхования, на дату обращения;
  16. Справка об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданная налоговым органом;
  17. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетным (текущим) счетам за последние 12 месяцев с разбивкой по месяцам; об отсутствии или наличии картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам, об отсутствии или наличии ссудной задолженности; о кредитной истории за последние 12 месяцев, выданные и подтвержденные кредитными организациями (при наличии расчетных счетов) ****;
  18. Сведения о среднесписочной численности работников за прошедший календарный год с отметкой налогового органа, либо обязательное предоставление в Банк архива документов**; Если индивидуальный предприниматель в предыдущем году наемных работников не привлекал в банк предоставляется уведомление об этом$
  19. Прогноз движения денежных средств индивидуального предпринимателя на период кредитования и (или) технико-экономическое обоснование кредитной сделки (по кредитам в форме «овердрафт» не предоставляется). Договоры с контрагентами, подтверждающие целевое использование кредита (по требованию банка);
  20. Документы, необходимые при залоге имущества (согласно перечню);
  21. Другие документы по требованию банка.
__________________________________________________________________________
 
 * - копия паспорта сверяется с подлинником документа и заверяется специалистом Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО и собственноручная подпись сотрудника, с указанием даты заверения документа.

 ** - налоговая декларация может быть представлена без отметки налогового органа о ее принятии в случае представления в банк: при направлении налоговой декларации по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения; при передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - в банк предоставляется архив документов (налоговая декларация) в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++ с квитанцией о приеме налоговой декларации. Налоговая декларация выводится на бумажный носитель с приложением протокола проверки отчетности и заверяется специалистом Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Сверено с архивом электронной отчетности СКБ «Контур-Экстерн», «Копия верна», должность, ФИО и собственноручная подпись специалиста.


*** - копии основных страниц Книги: титульного листа, страниц I раздела с итогами по кварталам, справки к I разделу (если объектом налогообложения являются «доходы, уменьшенные на величину расходов»), последней страницы, заверенные подписью и печатью (при наличии) индивидуального предпринимателя. Оригинал Книги учета доходов и расходов предоставляется для сверки подлинности копий (по требованию банка).

**** - в досье заемщика помещается выписка со счета 90902 к расчетному счету заемщика, открытому в банке, за последние 180 календарных дней.

Документы из вышеуказанного перечня предоставляются заемщиком в зависимости от вида деятельности и системы налогообложения. 

Примечание: для рассмотрения кредитной заявки предоставляются оригиналы для сверки документов указанных в п. 3, 4, 6, 9, 11.

Копии документов могут быть заверены сотрудником Кредитного подразделения (кроме документов указанных в п. 8, 11, 19) при предоставлении оригиналов для сверки. Копии документов заверяются штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО и собственноручная подпись сотрудника. 


Примерный перечень документов для оформления в залог недвижимости (скачать)


Примерный перечень документов для оформления в залог движимого имущества (скачать)


Примерный перечень документов для оформления залога товаров в обороте (сырья и готовой продукции)

  1. Перечень товара с указанием цены реализации за единицу (либо с указанием входящей цены за единицу и предоставлением информации о размере торговой наценки), общей стоимости товара, местонахождения, наличия или отсутствия обременений;
  2. Справка об остатках товара на складе на последнюю отчетную дату и на момент обращения, заверенная подписью полномочного лица и печатью организации;
  3. Договор аренды на складские помещения, где хранится товар, или документ, подтверждающий право собственности на данные  помещения;
  4. Сертификаты качества, удостоверенные печатью Ростеста или Госстандарта, с указанием сроков годности товара (для продуктов питания);
  5. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за товар (не предоставляются при условии, что оплата производилась с расчетных счетов, открытых в ПАО «Томскпромстройбанк»);
  6. Согласие собственника имущества на заключение договора залога (если залогодатель государственное или муниципальное предприятие);
  7. Согласие супруга(-и) на заключение договора залога (если залогодатель индивидуальный предприниматель);
  8. Документ, удостоверяющий личность (если залогодатель индивидуальный предприниматель).

Примечание:

  • на стадии формирования и рассмотрения кредитной заявки предоставляются копии  документов, указанных в п.1-3, 8.
  • при заключении договора залога предоставляются оригиналы всех документов, указанных в п.1-8.

Оригиналы документов (кроме указанного в п.3, 8) хранятся в банке до полного погашения задолженности по кредитному договору.


Предоставление отчетности в электронном виде 

 

При оформлении кредита вы можете осуществить передачу отчетности в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++.

  • Контур-Экстерн (ООО «Куб», Tomline); Инструкция
  • Такском - Референт (ЦБУ ТУСУР); Инструкция
  • Тензор-СБиС++ (ООО «Тензор», ООО НПФ «Информационные системы безопасности») Инструкция

Файлы отчетности можно предоставить в банк, как на магнитных носителях, так и по электронной почте.

Адрес электронной почты для передачи отчетности необходимо уточнить у специалиста по кредитованию!


Информацию о фактах выдачи банковских гарантий ПАО «Томскпромстройбанк» можно получить в:
- Правовом управлении
(Заместитель начальника Управления - начальник юридического отдела - Хонявина Оксана Сергеевна, тел: 26-55-16);
- Управление активных операций (начальник Управления - Филипчук Оксана Валерьевна, тел: 26-63-47).


На ваши вопросы ответят специалисты банка по телефонам:

  • консультант по кредитованию: 26-56-32,
  • отдел кредитования: 26-36-46, 26-56-33, 52-36-02,
  • отдел сопровождения кредитных сделок: 26-62-77.